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大嘉购:在线供应链金融银行应具备的六种能力

大嘉购收集整编:

大嘉购(www.fz10086.com)官网整编由EBIA(电子商务创新推进联盟)主办的“第六届在线金融及供应链电子商务推进——数字化产融协同百企” 主旨大会上,齐商银行 普惠金融部裴圣凯先生,发表了“智慧供应链金融破解小微企业融资难题”的主题演讲,分享了银行数字化转型更好服务实体经济的探索与实践。

演讲摘要:

随着我国金融供给侧结构性改革,金融脱媒愈发明显,银行利润空间不断被压缩,业务发展面临新挑战,在此背景下,“供应链金融”的涌现成为银行战略转型过程中的着力点与新的业务突破口,在数字金融领域为传统银行业务变革带来了生机与希望。

在发展的今天,无论从用户行为、金融行业乃至实体经济层面,无一不展现出互联网金融所带来的便利,“互联网+供应链金融”所展现出的优势愈加明显。对于银行而言,供应链金融在市场营销、产品设计、风险管理等方面,相比较传统银行信贷更易减控成本,掌控大局。传统金融好比是战场中的单打独斗,即使实力再强也只能一对一解决,而供应链金融,银行通过对供应链链条企业、行业市场、竞争对手等逐一分析,获得整体信用水平与竞争力,并随之匹配符合企业需求、风险可控的产品与服务机制。在供应链金融关系上,参与者无论是企业还是银行都会获得令人满意的回馈。

在供应链融资中,银行通过定位企业所处的供应链整体关系,权衡供应链核心竞争力、交易的稳定性与盈利性,评估交易自偿性、上下游关系以及信息流程整合程度等方式,为供应链核心企业及上下游小微企业提供一套综合金融服务方案,与传统融资模式中评估单个企业自身的财务实力、还款来源、抵押担保条件等单一业务模式对比,供应链融资更加安全稳健。

做好供应链金融,银行需要具备以下几项管理能力,一是产业链条潜在融资客户的能力,二是获取客户及整个产业链信息流、物资流的能力,三是持续的获取较低成本资金的能力,四是具有控制资金支付和结算链条的能力,五是具有互联网+的平台运营和技术支撑能力,六是计量化、专业化的风险评判、监控和处置能力。

以动产质押为例,传统模式银行的关注点在存货质量、数量和真实性,往往出现货权不清、价值偏差、不可处置变现、忽略企业信用评价等潜在风险,在这种割裂状态下,企业只是企业,货只是货。很多真实证明,割裂将带来众多供应链金融内生风险,如信用风险、操作风险、风险等。那如何预防把控供应链金融的风险呢,我们只需要把“三段”打通,前期对企业信用、货权和价值进行判定,中期做好数量、质量与真实性监控,后期做到可实现、可变现、可处置。

前期判断方面,我们可以借助央行等级情况和现在众多的查询软件系统,价值判定可以通过专业网站,遵循属地原则,货权流转则需查询原始单据。中期时段,借助专业手段对存货质量、数量与真实性进行监控,后期则需通过人行、工商登记系统,商品等方式确保质权可实现性。

为充分发挥“互联网+供应链金融”的技术优势,以科技赋能更好服务供应链核心企业及小微企业发展,齐商银行创新研发了“齐银e链”智慧供应链品牌,基于企业当前发展需求与真实交易背景,创建融通产业、融通资金、融通信息三位一体的智慧供应链体系,包含了齐商银行在线供应链平台、四大供应链产品体系(e账通、e货通、e融通、e票通)、齐银特色账户体系三方面,将平台、产品及账户体系深度融合,通过智慧供应链模式深入评估企业实际情况,精准匹配差异化服务,支持企业转型发展。与此同时,齐商银行依托自创的技术、供应链平台实时监控、价格盯市系统,可以在线生成电子仓单,做好实时监控,并及时风险反馈,通过对接B2B平台、核心企业,批量化服务上下游小微企业,满足客户多元化金融需求。

大嘉购:在线供应链金融银行应具备的六种能力


在长期的供应链金融探索实践道路上,齐商银行的在线供应链金融已经历了1.0人工审批到3.0以平台为核心三流合一的阶段性过渡,并踏入4.0线上智能阶段。4.0阶段表现在以信息物理融合系统为基础,虚实结合,链接“物与物”“物与服务”的纽带,完成交换。通过数据分析,银行能够实时掌握企业的动态商流物流资金信息,通过对数据的分析和提炼,可以全方位的判断第一还款来源的安全性,从源头上防范信贷风险,实现贷前贷中贷后的一体化,搭建全方位智能化生态系统。

基于供应链4.0技术,我们将完成金融业务全网上审批、联网管理,监管账目无纸化、监管物网上仓库数码化,监管报表的自动化、银行查询端口的实用化,互联网远程监控技术,眼、电子眼、异地可视化监控、GPS、物联网等等,真正做到企业融资成本与银行资金风险的“双降低”,金融服务效率与客户体验的“双提升”。

互联网科技引领时代发展,供应链金融赋能产业变革,齐商银行将继续秉承“服务中小、服务地方”的金融服务宗旨,与电子商务创新推进联盟(EBIA)的各界友人一起,共促创新理念,发展智慧供应链金融,为支持小微企业、服务实体经济发展贡献力量。(来源:微信公众号电子商务创新推进联盟 编选:网经社-电子商务中心)

伴随生鲜新零售近年来在我国发展迅速,出现了数据造假、资金链断裂、高管离职等不少问题,引发社会各界的高度重视。此外,据电子商务消费纠纷调解平台收到用户维权案例显示,仅2019年上半年共计收到近百起对生鲜电商平台的用户投诉,其中以每日优鲜、盒马鲜生、叮咚买菜、本来生活、顺丰优选、易果生鲜、美菜网、天天果园八家平台居多。其热点被投诉问题主要聚焦在:商品质量问题、以次充好、久未发货、物流延迟、下单容易取消难、退款难且款项未及时退回、虚假宣传、售后服务差等这7个方面。为此,我们启动“2019电商系列调查专项行动”之生鲜电商“鲜不鲜”问题调查(),如果您有相关线索,请提供给我们。

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