大嘉购：在线供应链金融银行应具备的六种能力

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大嘉购（www.fz10086.com）官网整编由EBIA（电子商务创新推进联盟)主办的“第六届在线金融及供应链电子商务推进——数字化产融协同百企” 主旨大会上，齐商银行 普惠金融部裴圣凯先生，发表了“智慧供应链金融破解小微企业融资难题”的主题演讲，分享了银行数字化转型更好服务实体经济的探索与实践。

演讲摘要：

随着我国金融供给侧结构性改革，金融脱媒愈发明显，银行利润空间不断被压缩，业务发展面临新挑战，在此背景下，“供应链金融”的涌现成为银行战略转型过程中的着力点与新的业务突破口，在数字金融领域为传统银行业务变革带来了生机与希望。

在发展的今天，无论从用户行为、金融行业乃至实体经济层面，无一不展现出互联网金融所带来的便利，“互联网+供应链金融”所展现出的优势愈加明显。对于银行而言，供应链金融在市场营销、产品设计、风险管理等方面，相比较传统银行信贷更易减控成本，掌控大局。传统金融好比是战场中的单打独斗，即使实力再强也只能一对一解决，而供应链金融，银行通过对供应链链条企业、行业市场、竞争对手等逐一分析，获得整体信用水平与竞争力，并随之匹配符合企业需求、风险可控的产品与服务机制。在供应链金融关系上，参与者无论是企业还是银行都会获得令人满意的回馈。

在供应链融资中，银行通过定位企业所处的供应链整体关系，权衡供应链核心竞争力、交易的稳定性与盈利性，评估交易自偿性、上下游关系以及信息流程整合程度等方式，为供应链核心企业及上下游小微企业提供一套综合金融服务方案，与传统融资模式中评估单个企业自身的财务实力、还款来源、抵押担保条件等单一业务模式对比，供应链融资更加安全稳健。

做好供应链金融，银行需要具备以下几项管理能力，一是产业链条潜在融资客户的能力，二是获取客户及整个产业链信息流、物资流的能力，三是持续的获取较低成本资金的能力，四是具有控制资金支付和结算链条的能力，五是具有互联网+的平台运营和技术支撑能力，六是计量化、专业化的风险评判、监控和处置能力。

以动产质押为例，传统模式银行的关注点在存货质量、数量和真实性，往往出现货权不清、价值偏差、不可处置变现、忽略企业信用评价等潜在风险，在这种割裂状态下，企业只是企业，货只是货。很多真实证明，割裂将带来众多供应链金融内生风险，如信用风险、操作风险、风险等。那如何预防把控供应链金融的风险呢，我们只需要把“三段”打通，前期对企业信用、货权和价值进行判定，中期做好数量、质量与真实性监控，后期做到可实现、可变现、可处置。

前期判断方面，我们可以借助央行等级情况和现在众多的查询软件系统，价值判定可以通过专业网站，遵循属地原则，货权流转则需查询原始单据。中期时段，借助专业手段对存货质量、数量与真实性进行监控，后期则需通过人行、工商登记系统，商品等方式确保质权可实现性。

为充分发挥“互联网+供应链金融”的技术优势，以科技赋能更好服务供应链核心企业及小微企业发展，齐商银行创新研发了“齐银e链”智慧供应链品牌，基于企业当前发展需求与真实交易背景，创建融通产业、融通资金、融通信息三位一体的智慧供应链体系，包含了齐商银行在线供应链平台、四大供应链产品体系（e账通、e货通、e融通、e票通）、齐银特色账户体系三方面，将平台、产品及账户体系深度融合，通过智慧供应链模式深入评估企业实际情况，精准匹配差异化服务，支持企业转型发展。与此同时，齐商银行依托自创的技术、供应链平台实时监控、价格盯市系统，可以在线生成电子仓单，做好实时监控，并及时风险反馈，通过对接B2B平台、核心企业，批量化服务上下游小微企业，满足客户多元化金融需求。

在长期的供应链金融探索实践道路上，齐商银行的在线供应链金融已经历了1.0人工审批到3.0以平台为核心三流合一的阶段性过渡，并踏入4.0线上智能阶段。4.0阶段表现在以信息物理融合系统为基础，虚实结合，链接“物与物”“物与服务”的纽带，完成交换。通过数据分析，银行能够实时掌握企业的动态商流物流资金信息，通过对数据的分析和提炼，可以全方位的判断第一还款来源的安全性，从源头上防范信贷风险，实现贷前贷中贷后的一体化，搭建全方位智能化生态系统。

基于供应链4.0技术，我们将完成金融业务全网上审批、联网管理，监管账目无纸化、监管物网上仓库数码化，监管报表的自动化、银行查询端口的实用化，互联网远程监控技术，眼、电子眼、异地可视化监控、GPS、物联网等等，真正做到企业融资成本与银行资金风险的“双降低”，金融服务效率与客户体验的“双提升”。

互联网科技引领时代发展，供应链金融赋能产业变革，齐商银行将继续秉承“服务中小、服务地方”的金融服务宗旨，与电子商务创新推进联盟（EBIA）的各界友人一起，共促创新理念，发展智慧供应链金融，为支持小微企业、服务实体经济发展贡献力量。（来源：微信公众号电子商务创新推进联盟 编选：网经社-电子商务中心）

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