微信支付、支付宝出海5年后 如何破解多重挑战？

(网经社讯)就在两个月前，微信在马来西亚开通了数字支付业务，如今其加快了推广的节奏。
　　据悉，在8月21日到8月28日期间，在马来西亚使用 的用户可以得到价值0.95美元至21.70美元的红包奖励。与此同时，腾讯宣称，用户可以在微信应用程序内以令吉（马来西亚货币）完成支付和转账，如电 话话费充值，以满足个人日常移动支付的需求。同时用户也可以预先规划行程，利用微信支付预购机票和巴士票，并通过第三方服务供货商挑选座位。
　　显示，马来西亚有3210万人口，却有4000余万台手机。同时，马来西亚信用卡普及程度不高，大部分人依然习惯使用现金支付，这为移动支付的推广提供了有利条件。
　　有分析指出，微信支付正努力向海外的当地用户靠拢，通过一系列措施提升微信支付在当地市场的活跃度，而非仅仅服务于出国旅游的游客。
　　出海之路
　 　中国支付机构拓展海外的历程，始于中国出境游的庞大用户基础。中国旅游研究院发布的年度显示，2017年中国公民出境游突破1.3亿人次，花费达 1152.9亿美元。可以说，中国是目前移动支付发展得最好的国家，得益于中国强劲的出境购物需求，移动支付也借机走出国门，向海外市场拓张。
　 　一开始，微信支付和将目光投向出境游的中国人，在海外推出各项支付服务与优惠。此前，腾讯在慕尼黑机场和西班牙马德里机场推出了微信扫码实时 退税，并且宣布与退税公司合作新增15个退税预约点。支付宝也不甘示弱，在海外推出了实时退税、支付实时换算等服务。目前，支付宝已经在40多个国家 和地区接入了几十万海外商户，在20多个国家提供消费退税服务，全球超过56个机场都可以刷支付宝。
　　易观支付分析师王蓬博告诉《中国产经新闻》，目前支付宝和微信支付在海外业务上主要采取两种方式，一种是与当地的银行及商户合作，另一种则是入股当地的支付公司。
　　支付宝主要是投资当地的支付公司，比如投资韩国互联网银行K-Bank，结盟、退税机构环球蓝联等，用以构建一个全球的支付网络。
　　微信支付在境外支付业务布局上则有两条发展路径。据科技副总裁陈起儒介绍，其中之一就是在微信用户量比较高的地区申请当地的支付牌照，向当地用户提供便利的移动支付服务，为当地居民提供吃穿住行一站式的生活服务。
　　无论是通过哪种方式，微信支付和支付宝都想在更多国家拓展业务，占领用户。
　　困难重重
　　然而，在化的道路上，中国支付企业仍面临着不小的困难。
　　一个令支付企业略感无奈的事实是，直到去年，在境外使用支付宝或者微信支付的主流用户仍是国内的出境游群体。根据尼尔森发布的《2017中国境外旅游和消费趋势》显示：约有65%的中国游客在境外旅行时使用移动支付，而非中国游客仅占11%。
　　的确，支付企业一开始在海外推广移动支付时，其目标客户是出境游的中国游客。但随着业务不断扩大，若海外本地用户对此的接受度仍然不高，就是一件棘手的事了。
　 　有分析指出，在等发达国家，信用卡体系已经非常健全，并为人们所接受。因此，人们对“扫一扫”的付款方式存在安全和数据隐私层面的疑虑。而在东南亚 等地，尽管信用卡普及程度不高，但现金支付仍是人们最青睐的支付方式。根据国际支付平台PayPal的一份调查显示，90%的新加坡人表示现金是他们优先 的支付选择。
　　除此之外，中资支付机构在海外还要面临消费环境差异、支付基础设施不完善、监管政策变化等多重挑战。
　　曾感叹，做要在当地申请第三方支付牌照，进度很慢，难度较高。在马来西亚，即便腾讯已经申请到第三方支付牌照，但之后发现，当地很多基础设施还有待建设，有些银行无法提供接口。如果实现不了互联互通，根本无法进一步推进业务。
　 　另一方面，不同国家对于交易结算的系统政策也不同。许多海外银行对支付平台转账所承担的结算业务疑虑重重，这会造成尽管有支付工具，但却无卡可绑的尴尬 局面。一位在海外经营第三方支付公司的业内人士在接受钛采访时直言，很多新加坡的银行并不支持电子钱包对银行卡的在线转账业务，用户的钱只能通过电子 钱包消费，提现的话需要去银行办理。这在无形中提升了用户的使用门槛。
　　雪上加霜的是，中资支付机构在海外还面临着激烈的竞争。比如，当支付宝在东南亚开发更多的支付场景时，东南亚的Grab也推出了移动钱包服务——Grabpay，争夺移动支付市场。一些本地的商业银行也推出了电子支付服务，以巩固自身在金融领域的优势。
　　而微信支付在海外尽管建立了众多的线下支付场景，但其目前能依仗的最大优势仍是社交优势。在这一点上，它未必能胜过通信应用程序WhatsApp。据悉，在微信支付大力拓展的印度市场，WhatsApp也要开展运营支付服务。
　　王蓬博认为，出海对于微信支付和支付宝而言是大势所趋，毕竟其技术模式和运营方式在国际上都是领先的。要想在海外更好地落地，中资支付企业首先要合法合规，同时需要研究海外当地用户的支付习惯和特点，针对不同用户群采用不同的推广方式，建立良好的产品体验。
　 　2013年开始，微信就开始了国际化布局，腾讯选择押宝微信支付以拓展业务边界。彼时，另一支付巨头——支付宝也开始走向海外市场。而今5年过去，微信 支付、支付宝想要在海外发展，却没法简单复制中国市场的经验。正如有分析所说，海外的用户可能因为几个红包而来，但让他们留下则需要更多理由。（来源：中国产经新闻 文/ 陶娅洁）

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